Financiación · Crédito Hipotecario
6 de julio de 2026 · Rafaella Galardo
Comprar casa en Portugal implica, en la gran mayoría de los casos, contratar un crédito hipotecario. Comprender cómo funciona el proceso, cuáles son los costes implicados y qué evalúan los bancos es fundamental para tomar una decisión informada — tanto para el comprador nacional como para el extranjero.
El banco presta un porcentaje del valor del inmueble — típicamente hasta el 90% para residentes y hasta el 80% para no residentes — y el comprador lo devuelve en cuotas mensuales que incluyen capital e intereses. El inmueble queda hipotecado como garantía del préstamo.
El importe financiado depende del valor de tasación realizado por el banco (que puede diferir del precio de compra) y del perfil financiero del comprador. La diferencia entre el precio y el importe financiado — la llamada entrada — debe cubrirse con fondos propios.
Existen tres modalidades principales:
La elección depende del perfil de riesgo del comprador, del plazo del préstamo y de las condiciones del mercado en el momento de la contratación.
Las entidades bancarias analizan fundamentalmente:
Además de la entrada (diferencia entre el precio y el importe financiado), el comprador debe contar con:
Para una estimación detallada de estos costes con los valores vigentes, consulte nuestra guía completa de costes de compra en 2026.
El intermediario de crédito es una persona física o jurídica autorizada y registrada ante el Banco de Portugal, al amparo del Decreto-Lei n.º 81-C/2017. Actúa como puente entre el comprador y los bancos: analiza el perfil financiero, compara propuestas de múltiples entidades, negocia condiciones y acompaña todo el proceso hasta la escritura.
La certificación profesional es obligatoria y se obtiene mediante formaciones específicas impartidas por entidades formadoras certificadas por el Banco de Portugal. El registro y la autorización de cada intermediario pueden comprobarse en la lista oficial del Banco de Portugal.
En la gran mayoría de los casos, el servicio de intermediación es gratuito para el comprador — la remuneración del intermediario corre a cargo de la entidad bancaria que concede la financiación.
→ Consultar la lista de intermediarios de crédito registrados en el Banco de Portugal
Los no residentes pueden acceder al crédito hipotecario en Portugal, aunque típicamente con condiciones diferentes:
El análisis de riesgo para no residentes tiende a ser más exigente, pero el proceso es viable y cada vez más habitual. El acompañamiento de un intermediario de crédito con experiencia en clientes internacionales puede simplificar considerablemente el proceso.
Desde septiembre de 2024 y hasta el 31 de diciembre de 2026, los jóvenes de hasta 35 años que cumplan determinados requisitos pueden beneficiarse de una garantía del Estado que permite financiar hasta el 100% del valor del inmueble para la primera vivienda habitual. Los requisitos incluyen:
El Estado actúa como fiador, cubriendo hasta el 15% del valor de la transacción, durante un período máximo de 10 años. Los beneficiarios pueden además estar exentos del IMT y del Imposto do Selo.
Este artículo tiene carácter informativo y no sustituye el asesoramiento financiero o jurídico personalizado. Las condiciones de crédito varían entre entidades y están sujetas a cambios. Para un análisis adecuado a su caso, contacte con nosotros — le derivamos a intermediarios de crédito certificados por el Banco de Portugal.